Made in Crypto - DEFI: Qué es, cómo funciona y casos de uso
Qué es DEFI
Imagina un mundo donde cualquier persona pudiera crear productos financieros transparentes, justos y eficientes, haciendo que los bancos, prestamistas y empresas de seguros pasen a un segundo plano, o mejor aún, se vuelvan completamente innecesarias y desaparezcan. Pero también un mundo donde cualquier persona pueda interactuar con esos productos de forma libre.
Pues eso es DEFI. Pretende convertir las estructuras de finanzas centralizadas que tenemos ahora, en estructuras descentralizadas, sin terceros de “confianza”, ejecutadas sobre Smart Contracts dentro de una blockchain donde quede reflejado de forma transparente un registro escrito e inalterable de cada acción realizada.
Apenas estamos en sus primeros años y la creatividad de la comunidad ya está dando forma a versiones alternativas de casi todos los productos financieros ya existentes.
Imagina que tienes la necesidad de obtener un crédito para emprender. En lugar de ir a un banco, puedes ir a una plataforma DEFI y solicitar un préstamo. Ese préstamo tiene unas condiciones (salvando los tecnicismos) bastante claras y transparentes. Todo esto gracias a que dicho préstamo va a ser controlado por un Smart Contract público e inmutable.
No solo eso, todas las acciones que se realicen en las plataformas quedan visibles y grabadas de forma inmutable también en la blockchain. Tal vez tu no tienes el conocimiento para saber si el servicio es fiable, pero debido a su transparencia, miles de personas podrán analizarlo y cuestionarlo, alertando de su mal funcionamiento si así fuera.
Gracias a DEFI, no necesitarás estar bancarizado, no necesitarás llevar decenas de papeles, hacer filas kilométricas para entregarlos y esperar semanas para una respuesta. En su lugar, desde la comodidad de tu sofá, con tu smartphone podrás hacer todo el proceso recibiendo el dinero en tu poder.
Sin embargo DEFI puede ser mucho más. Puede ser el vehículo que abra las puertas a inversiones internacionales sin tanta burocracia, costes y tiempo y con mayores niveles de confianza y transparencia. Un vehículo para que las personas sin acceso al sistema bancario de su país puedan acceder a servicios sin las dictaduras de los bancos, teniendo iguales condiciones de evolucionar personalmente en su desarrollo.
¿Cómo funciona DEFI?
Ahora que ya conocemos el concepto hablaremos de cuáles son las características de DEFI.
Funcionan en base a la tecnología Blockchain y de los Smart Contracts.
Son muy seguras gracias a que usan técnicas criptográficas para asegurar que la plataforma, el acceso y uso de las mismas pueda ser realizados solo por personas autorizadas.
Cuentan con altos niveles de descentralización. Es decir, tienen la capacidad de actuar sin necesidad de que una cadena burocrática se imponga por encima de las funciones de la plataforma.
Sin confianza en terceros. Esto significa que la actuación en una plataforma es directa entre el usuario y la plataforma en sí. Los terceros de confianza son innecesarios porque esa tarea será realizada por la blockchain. Es esta estructura la que llevará el registro de todo de forma segura e inmutable.
Transparente. Otro pilar de DEFI es su transparencia. Al ser construido sobre software libre, cada línea de código de las plataformas es auditable, y también las movilizaciones de recursos porque todas ellas tienen lugar sobre la blockchain.
Sin fronteras. El acceso a una plataforma DEFI no tiene fronteras. Puedes estar en cualquier país del mundo y acceder a sus servicios sin inconvenientes.
Ventajas y desventajas
Por supuesto, como toda tecnología tiene sus pros y contras.
Ventajas
Habilita el acceso a servicios financieros a millones de personas que no están bancarizadas. Esto es una oportunidad de oro para llevar desarrollo y libertad financiera a quienes por distintas razones no han podido usar estos servicios.
Permite que la financiación internacional de empresas y proyectos sea mucho más sencilla. Las plataformas DEFI pueden ajustarse a las necesidades de un público objetivo con el fin de llevar desarrollo e inversiones allí donde se necesitan, y pueden provenir de cualquier lugar del mundo de forma segura.
Crea un nuevo punto de diversificación económica y desarrollo, lo que puede significar un importante punto de desarrollo económico en el mediano plazo.
Desventajas
La seguridad aún sigue siendo un punto a pulir dentro de las plataformas DEFI.
Si bien, la blockchain ha demostrado ser una tecnología muy segura, aún quedan muchas cosas por mejorar, como el nivel de seguridad y la auditoría de los Smart Contracts. Un fallo en un Smart Contract significa un fallo en la plataforma.
Protocolos de actuación ante la volatilidad de las criptomonedas.
Muchas plataformas DEFI han creado mecanismos que garantizan su estabilidad económica frente a la volatilidad de las criptomonedas. Sin embargo, muchas veces estos mecanismos son insuficientes, o simplemente no protegen del todo al ecosistema frente a las fuertes fluctuaciones.
Potenciales casos de uso
¿De qué nos sirven las DEFI actualmente? ¿Qué usos podemos darles? DEFI nos sirve de puente financiero entre la riqueza de los poseedores de criptomonedas y un mundo de servicios financieros que pueden otorgarse haciendo uso de esa riqueza para generar más riqueza con ella.
Entre los potenciales casos de uso de DEFI podemos mencionar:
Sistemas de lending descentralizados: el cual es uno de los principales casos de uso de las DEFI ahora mismo. El sistema es sencillo: si una persona quiere un préstamo y quiere usar de colateral o garantía sus criptomonedas puede hacerlo sin problemas. El sistema funciona de forma muy similar a las FinTechs o finanzas tradicionales.
Pero DEFI suele ofrecer mejores condiciones de interés y generalmente los préstamos suelen aprobarse casi de forma instantánea. Nada de pasar horas en el banco, enviar documentos digitales y esperar días para una respuesta, basta con interactuar con la DApp, realizar el depósito de garantía exigido y tendrás en tu poder el dinero que has requerido en préstamo, y todo en unos minutos.
Mercados descentralizados: creaciones como los exchanges descentralizados (DEX), los pools de inversiones, derivados financieros, sistemas de stakings y mercados predictivos son posibles gracias al DEFI.
Sistemas de pagos: las características de estas plataformas les permite ser un puente de confianza para procesar pagos de distintas blockchains haciendo uso de una infraestructura externa, descentralizada y autónoma.
Servicios bancarios y de seguros: otro uso de las DEFI es la de ofrecer servicios bancarios sin ser exactamente un banco. Por ejemplo, hay protocolos que permiten a sus usuarios realizar una determinada inversión, pero al cabo de un tiempo, puedes recibir dicha inversión con un margen de ganancia, y todo gracias a los intereses que la misma ha generado. Pero no solo eso, sino que también hay sistemas que permiten la emisión de monedas estables (stablecoins), así como sistemas de identificación digital y de seguros financieros.
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